المعرفة الأساسية للسائقين: فهم أساسيات تأمين السيارات

يعد تأمين السيارة أحد أهم مفاهيم القيادة التي يجب على كل سائق معرفتها. فهو يلعب دورًا مهمًا في حمايتك أنت وركابك ومركبتك. ورغم أن تأمين السيارة يبدو مصطلحًا أساسيًا، إلا أنه يمكن شرحه باستخدام مسرد مفصل. والسبب هو أن هناك أنواعًا مختلفة من تأمين السيارة متاحة. يمكننا تصنيفها إلى تأمين سيارة شامل، وتأمين سيارة ضد المسؤولية، وتأمين سيارة عام، وتأمين سيارة تصاعدي، وتأمين سيارة قصير الأجل، وما إلى ذلك.

كيف يعمل تأمين السيارة؟ إنه اتفاق بين حامل الوثيقة (السائق) وشركة التأمين. يدفع حامل الوثيقة قسطًا (عادةً شهريًا أو سنويًا) لشركة التأمين مقابل التغطية في حالة وقوع حادث أو ظروف غير متوقعة أخرى. لذا، عندما يقع حادث، يقدم حامل الوثيقة مطالبة، وتقوم شركة التأمين بالتحقيق وتوفير التغطية حتى الحدود المحددة في الوثيقة.

علاوة على ذلك، من المهم التسوق ومقارنة سياسات التأمين والأسعار من مقدمي خدمات مختلفين. لهذا السبب، تحتاج إلى تخصيص الوقت للبحث ومقارنة السياسات المختلفة للعثور على السياسة المناسبة لميزانيتك وتوقعاتك من تأمين السيارة. إذا كنت تعرف حقوقك ومسؤولياتك، فقد تحصل على أقصى استفادة من تأمين سيارتك. لذا، فإن الحصول على تأمين مناسب للسيارة يمكن أن يوفر راحة البال والأمان المالي في حالة وقوع حادث أو سرقة أو تلف سيارتك.

نتيجة لذلك، سنتحدث عن أساسيات تأمين السيارات. وبشكل أكثر تحديدًا، تتضمن هذه المقالة مسردًا تفصيليًا وشاملًا حول تأمين السيارات. إذا قرأتها حتى النهاية، فستكتشف أفضل جزء ما بعد البيع يحترم ضمان سيارتك وتأمينها.

فهم تنوع خيارات التأمين على السيارات

هناك أنواع مختلفة من تأمين السيارات. والسبب هو أن كل سائق لديه احتياجات مختلفة عندما يتعلق الأمر بتغطية تأمين السيارة. يقدم كل تأمين سيارة مستويات مختلفة من الحماية مصممة لتلبية الاحتياجات والميزانيات المحددة للسائقين. وفقًا لذلك، اعتمادًا على نوع التغطية، يمكن أن يوفر تعويضًا عن قيمة السيارة أو العناصر المغطاة الأخرى ضد المخاطر المختلفة. لذا، دعنا نتحدث عن أنواع مختلفة من تأمين السيارات أدناه.

• تأمين المسؤولية عن السيارة

ما هو تأمين المسؤولية عن السيارة؟ إنه يغطي الأضرار أو الإصابات التي تلحق بأطراف أخرى متورطة في حادث تتسبب فيه أنت حتى الحد الأقصى لبوليصة التأمين الخاصة بك. ينقسم تأمين المسؤولية عن السيارة عادةً إلى فئتين: المسؤولية عن الإصابة الجسدية والمسؤولية عن الأضرار المادية. تغطي المسؤولية عن الإصابة الجسدية النفقات الطبية والأجور المفقودة للأطراف الأخرى المتورطة في حادث تكون مسؤولاً عنه، بينما تغطي المسؤولية عن الأضرار المادية الأضرار التي تلحق بممتلكات الطرف الآخر، مثل سيارته أو سياجه أو منزله.

على سبيل المثال، إذا كنت تقود سيارتك واصطدمت عن طريق الخطأ بسيارة أخرى، مما تسبب في إصابة السائق وركابه. في هذا السيناريو، ستساعد تغطية المسؤولية عن الإصابة الجسدية في تغطية النفقات الطبية والأجور المفقودة للأطراف المصابة حتى الحد الأقصى لبوليصة التأمين الخاصة بك. من ناحية أخرى، لنفترض أنك تقود سيارتك واصطدمت عن طريق الخطأ بسيارة متوقفة، مما تسبب في أضرار جسيمة للسيارة. هنا، ستساعد تغطية المسؤولية عن الأضرار المادية في تغطية تكلفة إصلاح أو استبدال سيارة السائق الآخر.

علاوة على ذلك، قد تختلف تكلفة تأمين المسؤولية عن السيارة اعتمادًا على عوامل مختلفة، مثل الولاية التي تعيش فيها، وسجل قيادتك، وماركة وموديل سيارتك، ومقدار التغطية التي تختار شراءها. وفقًا لدراسة حديثة، يبلغ متوسط ​​تكلفة تأمين المسؤولية عن السيارة في الولايات المتحدة حوالي 565 دولارًا سنويًا. ومع ذلك، يمكن أن يختلف هذا بشكل كبير اعتمادًا على الولاية التي تعيش فيها.

وبالتالي، فإن تأمين المسؤولية عن السيارة هو نوع أساسي من التغطية التي تساعد في حمايتك من الدعاوى القضائية المكلفة المحتملة التي قد تنشأ عن حادث. من الأهمية بمكان أن تفهم حدود ومتطلبات تغطية بوليصتك لضمان حصولك على الحماية الكافية في حالة وقوع حادث.

• تأمين الاصطدام

يغطي تأمين الاصطدام تكلفة إصلاح سيارتك أو استبدالها إذا تعرضت للتلف في حادث تصادم مع مركبة أو جسم آخر، بغض النظر عن الشخص الذي يثبت أنه المخطئ. وهو نوع اختياري من التغطية يمكن أن يوفر حماية مالية إضافية لسيارتك في حالة وقوع حادث.

علاوة على ذلك، يغطي تأمين الاصطدام الحوادث مثل الاصطدام بحفرة أو اصطدام حيوان أو انقلاب سيارتك. ومع ذلك، من المهم ملاحظة أن تأمين الاصطدام لا يغطي الأضرار التي تلحق بالمركبات الأخرى أو الممتلكات في حادث، وهو ما يغطيه تأمين المسؤولية. كما أن تأمين الاصطدام غير مطلوب بموجب القانون، على عكس تأمين المسؤولية. ومع ذلك، إذا كان لديك قرض أو عقد إيجار سيارة، فقد يطلب منك المقرض أو شركة التأجير الحصول على تأمين الاصطدام كجزء من اتفاقية القرض أو الإيجار.

من ناحية أخرى، غالبًا ما يُنصح بالتأمين ضد الاصطدام للسيارات الأحدث أو الأكثر قيمة، حيث قد تكون تكلفة إصلاح السيارة أو استبدالها كبيرة. وعادةً، كلما كانت السيارة أغلى وأحدث، كلما ارتفعت أقساط التأمين ضد الاصطدام. لذا، يمكن أن يكون التأمين ضد الاصطدام مفيدًا لأولئك الذين لديهم مخاطر أعلى للتعرض لحادث بسبب عوامل مثل القيادة في المناطق الحضرية المزدحمة أو وجود تاريخ من الحوادث.

• التأمين الشامل

ما هو التأمين الشامل للسيارة؟ يمكننا تعريفه بأنه درع يحمي سيارتك من العديد من التهديدات التي قد تسبب الضرر أو الخسارة. إذا سألت، "هل يغطي تأمين السيارة السرقة؟" يجب أن يكون لديك معلومات مفصلة حول التأمين الشامل للسيارة. يغطي التأمين الشامل للسيارة سيارتك ضد جميع أنواع المخاطر، بما في ذلك السرقة والتخريب والحرائق والكوارث الطبيعية.

على سبيل المثال، يغطيك التأمين الشامل للسيارة في حالة السرقة. فإذا سُرقت سيارتك، يمكن للتأمين الشامل أن يغطي تكلفة السيارة، أو في حالة العثور عليها، يغطي تكلفة إصلاحها إذا تعرضت للتلف. وهذا النوع من التغطية مهم بشكل خاص إذا كنت تعيش في منطقة ذات معدلات عالية من سرقة السيارات.

لنفترض أنك تقود سيارتك على الطريق وتستمع إلى أغانيك المفضلة وفجأة تسمع صوت انفجار قوي. فتتوقف بسرعة على جانب الطريق وتدرك أن شجرة سقطت على سيارتك، مما أدى إلى إتلاف السقف والغطاء. وبدون تأمين شامل للسيارة، فسوف تضطر إلى دفع تكاليف الإصلاحات من جيبك الخاص، وهو ما قد يشكل عبئًا ماليًا.

علاوة على ذلك، يمكن للكوارث الطبيعية أيضًا أن تتسبب في أضرار جسيمة لسيارتك. يمكن أن تتسبب عاصفة البرد في إحداث ثقوب في سيارتك، في حين يمكن أن تتسبب الفيضانات في أضرار ناجمة عن المياه قد تكون باهظة الثمن لإصلاحها. يمكن أن يغطي التأمين الشامل للسيارة تكلفة الإصلاحات ويضمن عدم تركك بدون سيارة.

وبالتالي، فإن التأمين الشامل على السيارات أمر ضروري لأي شخص يريد أن ينعم براحة البال ويحمي سيارته من الأحداث غير المتوقعة التي قد تتسبب في التلف أو الخسارة. ولا يتعلق الأمر فقط بتغطية تكاليف الإصلاحات، بل يتعلق أيضًا بحماية استثمارك وضمان قدرتك على العودة إلى الطريق في أسرع وقت ممكن.

• تأمين السائقين غير المؤمن عليهم أو المؤمن عليهم بشكل غير كاف

يوفر تأمين السائقين غير المؤمن عليهم أو غير المؤمن عليهم بشكل كافٍ (UM/UIM) تغطية للسائقين الذين يتورطون في حادث مع سائق آخر ليس لديه تأمين أو لديه تغطية تأمينية غير كافية لتغطية الأضرار الناجمة. يمكن أن يساعدك تأمين UM/UIM في حمايتك ماليًا ويمنحك راحة البال بمعرفة أنك محمي في حالة وقوع حادث.

على سبيل المثال، أنت تقود سيارتك على الطريق السريع، وفجأة، ينحرف سائق آخر إلى حارتك، مما يتسبب في وقوع تصادم. السائق الآخر ليس لديه تأمين، مما يتركك تتحمل تكاليف فواتيرك الطبية وإصلاحات السيارة والأضرار الأخرى من جيبك الخاص. بدون تأمين UM/UIM، سيكون عليك تحمل العبء المالي للحادث بنفسك. لذا، يشمل تأمين UM/UIM النفقات الطبية والأجور المفقودة والتكاليف الأخرى المرتبطة بالحادث.

قد يكون تأمين UM/UIM مفيدًا أيضًا في المواقف التي يكون فيها السائق الآخر مؤمنًا، ولكن حدود بوليصته غير كافية لتغطية الأضرار الناجمة عن الحادث. على سبيل المثال، إذا كنت متورطًا في حادث حيث يكون لدى السائق الآخر حد بوليصة بقيمة 50000 دولار، ولكن إجمالي أضرارك 75000 دولار، فإن تأمينك سيغطي 50000 دولار فقط من نفقاتك. بدون تغطية UM/UIM، سيتعين عليك دفع المبلغ المتبقي 25000 دولار من جيبك الخاص. مع تأمين UM/UIM، ستكون مغطى بمبلغ 25000 دولار المتبقي حتى حدود بوليصتك.

في الختام، يعد تأمين UM/UIM تغطية مهمة يجب مراعاتها عند شراء تأمين السيارة. يمكن أن يوفر لك الحماية المالية في حالة تورطك في حادث مع سائق غير مؤمن عليه أو غير مؤمن عليه بشكل كافٍ. هذا يعني راحة البال التامة عند معرفة أنك محمي ولن تتحمل العبء المالي لحادث لم يكن خطأك.

• تأمين حماية الإصابات الشخصية

يوفر تأمين الحماية من الإصابات الشخصية (PIP) تغطية طبية وتغطية للأجور المفقودة للسائقين والركاب الذين أصيبوا في حادث سيارة. يعد تأمين الحماية من الإصابات الشخصية تأمينًا بدون خطأ، مما يعني أنه يغطي النفقات الطبية بغض النظر عن من تسبب في الحادث. يمكن أن يغطي تأمين الحماية من الإصابات الشخصية مجموعة من النفقات، بما في ذلك رسوم سيارات الإسعاف وفواتير المستشفى والإجراءات الجراحية والأدوية وإعادة التأهيل والأجور المفقودة.

علاوة على ذلك، يوفر تأمين الحماية ضد الإصابات الشخصية تغطية للركاب في سيارتك الذين قد يتعرضون للإصابة في حادث. على سبيل المثال، إذا كان أصدقاؤك يركبون سيارتك وأصيبوا في حادث، فيمكن لتأمين الحماية ضد الإصابات الشخصية تغطية نفقاتهم الطبية والأجور المفقودة، حتى لو كان لديهم تأمين صحي خاص بهم. لذا، يمكننا وصفه براحة البال عند معرفتك أنك محمي بغض النظر عمن تسبب في الحادث.

تغطية المدفوعات الطبية

تغطي تغطية المدفوعات الطبية، المعروفة أيضًا باسم MedPay، النفقات الطبية التي تتكبدها أنت أو ركابك في حالة وقوع حادث. هذه التغطية اختيارية في معظم الولايات، ولكنها قد تكون إضافة ثانوية إلى بوليصة تأمين سيارتك. هناك بعض الاختلافات الرئيسية بين PIP وMedPay.

في حين أن تغطية PIP مطلوبة في بعض الولايات، فإن تغطية MedPay اختيارية في معظم الولايات. تغطي تغطية PIP عادةً مجموعة أوسع من النفقات، بما في ذلك الأجور المفقودة وتكاليف إعادة التأهيل وغيرها من النفقات ذات الصلة، بالإضافة إلى النفقات الطبية. من ناحية أخرى، تقتصر تغطية MedPay عادةً على النفقات الطبية فقط.

في الختام، يمكن أن تكون تغطية MedPay إضافة ثانوية قيمة لسياسة تأمين سيارتك. لذا، من المهم مراعاة هذه الاختلافات بين MedPay وPIP عند اختيار النوع المناسب من التغطية لاحتياجاتك.

• تأمين الفجوة

يغطي تأمين الفجوة (تأمين حماية الأصول المضمون) الفرق بين القيمة النقدية الفعلية للسيارة والمبلغ المتبقي المستحق على القرض أو الإيجار في حالة وقوع حادث أو سرقة. يمكن أن يكون استثمارًا مفيدًا لأولئك الذين يمولون سيارة ويريدون حماية أنفسهم من العبء المالي الذي يأتي مع الخسارة الكلية.

على سبيل المثال، تشتري سيارة بمبلغ 30 ألف دولار وتمولها على مدى خمس سنوات. وبعد مرور عام، لا يزال عليك دفع 25 ألف دولار على سبيل القرض. ولكن لسوء الحظ، تحطمت سيارتك بالكامل في حادث، وحددت شركة التأمين أن القيمة النقدية الفعلية للسيارة هي 20 ألف دولار فقط. وبدون تأمين الفجوة، ستكون مسؤولاً عن دفع الفرق البالغ 5 آلاف دولار من جيبك الخاص. ومع ذلك، إذا كان لديك تأمين الفجوة، فإن الوثيقة ستغطي هذا المبلغ البالغ 5 آلاف دولار، لذا فلن تضطر إلى دفع أي شيء.

هناك سيناريو آخر حيث يمكن أن يكون التأمين على الفجوة مفيدًا عندما يتم استئجار السيارة. عند توقيع اتفاقية الإيجار، يوافق المستأجر على سداد أقساط السيارة لفترة محددة. في نهاية مدة الإيجار، يتم إرجاع السيارة إلى الوكالة. ومع ذلك، إذا تعرضت السيارة لحادث أو سُرقت، يظل المستأجر مسؤولاً عن سداد الرصيد المتبقي في عقد الإيجار. في هذه الحالة، يمكن أن يغطي التأمين على الفجوة الفرق بين القيمة النقدية الفعلية للسيارة والرصيد المتبقي في عقد الإيجار.

علاوة على ذلك، من المهم ملاحظة أن التأمين على الفجوة ليس مطلوبًا بموجب القانون، وقد تقدمه بعض المؤسسات المقرضة ووكالات السيارات كإضافة اختيارية لاتفاقية التمويل. قد تختلف تكلفة التأمين على الفجوة اعتمادًا على شركة التأمين وماركة السيارة وطرازها ومدة القرض أو الإيجار. لذا، فمن الجدير النظر في الأمر كإضافة اختيارية لاتفاقية التمويل.

• تغطية المساعدة على الطريق

توفر تغطية المساعدة على الطريق للسائقين المساعدة إذا واجهوا عطلًا أو مشكلات أخرى أثناء القيادة. وعادةً ما تشمل خدمات مثل السحب وإعادة تشغيل السيارة وتغيير الإطارات المثقوبة ومساعدة القفل. لذا، يمكن أن تكون تغطية المساعدة على الطريق مفيدة للسائقين، وخاصة أولئك الذين يسافرون مسافات طويلة بشكل متكرر أو يقودون مركبات قديمة.

على سبيل المثال، إذا واجه السائقون عطلًا أو مشكلات أخرى أثناء القيادة، فيمكنهم الاتصال بشركة التأمين الخاصة بهم وتلقي المساعدة بسرعة. يمكن أن يكون ذلك مفيدًا بشكل خاص إذا كان السائقون في منطقة غير مألوفة أو يسافرون بمفردهم. أيضًا، يجب أن تعلم أن تغطية المساعدة على الطريق يمكن أن تشمل خدمات أساسية مثل السحب وإعادة التشغيل أو تغطية أكثر شمولاً، بما في ذلك خدمات مثل تعويض استئجار سيارة وتغطية انقطاع السفر.

في الختام، يمكن أن توفر تغطية المساعدة على الطريق للسائقين الوقت والمال من خلال تزويدهم بالخدمات التي يحتاجون إليها للعودة إلى الطريق بسرعة. من المهم أن تعرف أن بعض شركات التأمين تقدم تغطية المساعدة على الطريق كإضافة إلى سياساتها الحالية، مما قد يجعل شراءها أكثر ملاءمة للسائقين.

• تأمين السيارات المستأجرة

يوفر تأمين تأجير السيارات الحماية المالية في حالة حدوث ضرر أو سرقة أو وقوع حادث أثناء قيادة سيارة مستأجرة. إنه تغطية اختيارية تقدمها شركات تأجير السيارات لعملائها. هناك عدة أنواع من تأمين تأجير السيارات التي يمكنك شراؤها، بما في ذلك التنازل عن أضرار الاصطدام (CDW)، والتنازل عن أضرار الخسارة (LDW)، والتأمين على الحوادث الشخصية (PAI)، وتغطية الأغراض الشخصية (PEC). دعنا نتحدث عن ما تغطيه هذه الأنواع.

ربما يكون التنازل عن أضرار الاصطدام (CDW) هو الشكل الأكثر شيوعًا لتأمين السيارات المستأجرة. فهو يغطي تكلفة إصلاح السيارة المستأجرة إذا تعرضت للتلف في حادث أو تصادم. وقد يغطي التنازل عن أضرار الاصطدام أيضًا تكلفة رسوم السحب والتخزين إذا لم تكن السيارة المستأجرة صالحة للقيادة. ومع ذلك، فهو لا يغطي الأضرار التي تلحق بالمركبات الأخرى أو الممتلكات أو الإصابات التي تلحق بالأشخاص.

إن التنازل عن الخسارة والضرر يشبه التنازل عن الخسارة والضرر، ولكنه يغطي نطاقًا أوسع من الأضرار. يغطي التنازل عن الخسارة والضرر تكلفة إصلاح السيارة المستأجرة إذا تعرضت للتلف أو السرقة، بالإضافة إلى أي رسوم سحب وتخزين. وعلى عكس التنازل عن الخسارة والضرر، قد يغطي التنازل عن الخسارة والضرر أيضًا الأضرار التي تلحق بالمركبات الأخرى أو الممتلكات أو الإصابات التي تلحق بالأشخاص. ومع ذلك، فهو لا يغطي الأضرار المتعمدة أو القيادة تحت تأثير المخدرات أو الكحول أو الأضرار الناجمة عن انتهاك اتفاقية الإيجار.

يوفر تأمين الحوادث الشخصية (PAI) تغطية للنفقات الطبية إذا تعرضت أنت أو ركابك للإصابة في حادث أثناء قيادة السيارة المستأجرة. قد يغطي تأمين الحوادث الشخصية أيضًا رسوم سيارات الإسعاف والنفقات الطبية الأخرى. ومع ذلك، فهو لا يغطي الإصابات التي تحدث خارج السيارة المستأجرة.

توفر تغطية الممتلكات الشخصية (PEC) تغطية للممتلكات الشخصية التي تُسرق أو تتلف أثناء وجودها في السيارة المستأجرة. وبشكل أكثر تحديدًا، في حين تغطي PEC عادةً عناصر مثل أجهزة الكمبيوتر المحمولة والكاميرات والأمتعة، فقد لا تغطي العناصر ذات القيمة العالية مثل المجوهرات أو النقود.

في الختام، يمكن أن يوفر تأمين تأجير السيارات حماية مالية مهمة في حالة وقوع حادث أو سرقة أو تلف سيارة مستأجرة. من المهم أن تعرف أن تأمين تأجير السيارات هو تغطية اختيارية عادةً. إذا كان لديك تغطية شاملة ضد الاصطدام في بوليصة التأمين على سيارتك الشخصية، فقد تمتد إلى سيارة مستأجرة. لذا، لا تنسَ التحقق مع شركة التأمين الخاصة بك للتحقق من التغطية قبل استئجار سيارة.

• تأمين السيارات الكلاسيكية

تم تصميم تأمين السيارات الكلاسيكية لتلبية الاحتياجات الفريدة لأصحاب السيارات العتيقة والعتيقة والكلاسيكية. توفر سياسات تأمين السيارات الكلاسيكية تغطية للسيارات الكلاسيكية النادرة والقابلة للتحصيل والتي لا يتم قيادتها يوميًا عادةً. هناك عدة أنواع من سياسات تأمين السيارات الكلاسيكية المتاحة، بما في ذلك القيمة المتفق عليها والقيمة المعلنة والقيمة النقدية الفعلية. دعنا نناقش ما تغطيه.

القيمة المتفق عليها هي النوع الأكثر شيوعًا من وثائق تأمين السيارات الكلاسيكية. فهي توفر تغطية بمبلغ محدد يتم الاتفاق عليه بين شركة التأمين ومالك السيارة. وتعتمد القيمة المتفق عليها على حالة السيارة وندرتها وعوامل أخرى. وفي حالة تلف السيارة أو سرقتها، ستدفع شركة التأمين القيمة المتفق عليها، مطروحًا منها المبلغ المستقطع.

القيمة المحددة هي نوع آخر من وثائق التأمين على السيارات الكلاسيكية. وهي توفر تغطية لمبلغ محدد مذكور في الوثيقة. ومع ذلك، على عكس القيمة المتفق عليها، فإن القيمة المحددة لا تستند بالضرورة إلى تقييم أو قيمة متفق عليها. بدلاً من ذلك، يحدد مالك السيارة القيمة عند شراء الوثيقة. إذا تعرضت السيارة للتلف أو السرقة، فستدفع شركة التأمين القيمة المحددة، مطروحًا منها المبلغ المستقطع.

توفر القيمة النقدية الفعلية تغطية للقيمة السوقية للسيارة في وقت تعرضها للتلف أو السرقة. يتم تحديد القيمة السوقية من خلال عوامل مثل عمر السيارة وحالتها وعدد الأميال التي قطعتها. إذا تعرضت السيارة للتلف أو السرقة، فستدفع شركة التأمين القيمة النقدية الفعلية، مطروحًا منها المبلغ المستقطع.

علاوة على ذلك، قد تشمل سياسات تأمين السيارات الكلاسيكية تغطية قطع الغيار والمساعدة على الطريق وتغطية المسؤولية. توفر تغطية قطع الغيار الحماية ضد تكلفة استبدال أو إصلاح الأجزاء التالفة أو المسروقة من السيارة. توفر المساعدة على الطريق تغطية السحب وإعادة تشغيل السيارة وغيرها من خدمات الطوارئ. توفر تغطية المسؤولية الحماية في حالة ثبوت مسؤوليتك عن الأضرار أو الإصابات الناجمة عن حادث أثناء قيادة سيارة كلاسيكية.

في الختام، يمكننا وصف تأمين السيارات الكلاسيكية بأنه استثمار مفيد من حيث حماية قيمة سيارتك. من المهم ملاحظة أن سياسات تأمين السيارات الكلاسيكية عادة ما تكون لها قيود على عدد الأميال التي يمكن للسيارة قيادتها سنويًا ومكان تخزينها. تساعد هذه القيود في ضمان استخدام السيارة للغرض المقصود منها كمركبة نادرة أو قابلة للتحصيل.

• تغطية القطر والعمالة

تُعد تغطية السحب والعمالة إضافة اختيارية لسياسات تأمين السيارات توفر تغطية للتكاليف المرتبطة بالسحب والمساعدة على الطريق. وهي مصممة لمساعدة السائقين في حالة وقوع أحداث غير متوقعة تجعل سيارتهم غير قادرة على الحركة أو تتطلب المساعدة على الطريق. وبشكل أكثر تحديدًا، تغطي هذه التغطية التكاليف المرتبطة بسحب السيارة إلى ورشة إصلاح أو مرآب ولكنها تغطي أيضًا تكاليف العمالة الأخرى المرتبطة بإصلاح السيارة على الفور.

علاوة على ذلك، تتضمن بعض أنواع تغطية العمالة الشائعة إعادة تشغيل البطارية الميتة، أو تغيير الإطار المثقوب، أو فتح باب السيارة إذا كانت المفاتيح مقفلة بالداخل. على سبيل المثال، إذا كنت تقود سيارتك على طريق سريع وتعرضت سيارتك لانثقاب أحد الإطارات، فإن تغطية السحب والعمالة ستساعد في تغطية التكاليف المرتبطة باستدعاء شاحنة سحب إلى موقعك وتغيير الإطار لك.

من ناحية أخرى، من المهم ملاحظة أن تغطية السحب والعمالة عادة ما تكون إضافة اختيارية لسياسات التأمين على السيارات. ورغم أنه قد يتم تضمينها في بعض سياسات التأمين الشامل على السيارات، فمن المهم التحقق مع مزود التأمين الخاص بك لمعرفة ما إذا كانت متضمنة في وثيقتك أو إذا كنت بحاجة إلى إضافتها بشكل منفصل. وبالتالي، يمكن أن تكون تغطية السحب والعمالة مفيدة في حالة الأعطال أو الحوادث غير المتوقعة.

• تأمين السيارات لغير المالكين

يوفر تأمين السيارات لغير المالك تغطية المسؤولية للأفراد الذين لا يمتلكون سيارة. تم تصميم هذا النوع من التأمين لحماية الأفراد الذين يقودون سيارة شخص آخر أو يستخدمون سيارات مستأجرة بشكل متكرر. هناك العديد من شركات تأمين السيارات التي تقدم تأمين السيارات لغير المالك، بما في ذلك GEICO وProgressive وState Farm. توفر هذه السياسات عادةً تغطية المسؤولية عن الإصابات الجسدية والأضرار التي تلحق بالممتلكات، وقد تقدم بعضها أيضًا تغطية للنفقات الطبية وسائقي السيارات غير المؤمن عليهم/غير المؤمن عليهم بشكل كافٍ.

على سبيل المثال، توفر بوليصة تأمين السيارات لغير المالكين من شركة GEICO تغطية المسؤولية حتى حدود البوليصة، فضلاً عن تغطية النفقات الطبية للسائق والركاب. توفر بوليصة Progressive أيضًا تغطية المسؤولية وقد تشمل تغطية الأضرار التي تلحق بالسيارة المستأجرة. لذلك، يمكن أن يوفر تأمين السيارات لغير المالكين راحة البال للأفراد الذين لا يمتلكون سيارة.

• تأمين الدفع حسب الاستخدام

التأمين على أساس الدفع حسب الاستخدام، والمعروف أيضًا باسم التأمين القائم على الاستخدام، هو نوع من وثائق التأمين على السيارات التي تسمح للسائقين بدفع تكاليف التغطية بناءً على الأميال التي يقودونها أو عادات القيادة الخاصة بهم. وهو يوفر حلاً فعالاً من حيث التكلفة للأفراد الذين لا يقودون بشكل متكرر أو لديهم عادات قيادة آمنة.

وبشكل أكثر تحديدًا، يعمل التأمين على أساس الدفع حسب الاستخدام باستخدام أجهزة الاتصالات عن بعد لتتبع المسافة المقطوعة والسرعة والكبح وعادات القيادة الأخرى التي يتبعها السائق. وتستخدم شركات التأمين على السيارات هذه المعلومات لحساب تكلفة الوثيقة. وعادةً ما يتم فرض سعر أساسي على السائقين ثم رسوم إضافية لكل ميل يقطعونه أو لعادات القيادة التي تزيد من المخاطر، مثل الكبح المفاجئ أو السرعة.

وفي الختام، يسمح التأمين على أساس الدفع حسب الاستخدام للسائقين بدفع ثمن الأميال التي يقطعونها فقط، وهو ما قد يكون أقل كثيراً من تكلفة وثيقة التأمين التقليدية. كما يمكن أن يشجع على عادات القيادة الآمنة ويؤدي إلى خفض أقساط التأمين للسائقين الذين يقودون بأمان.

ما هي الفروقات بين تأمين السيارة طويل الأمد وتأمين السيارة قصير الأمد؟

يختلف التأمين على السيارات طويل الأجل عن التأمين قصير الأجل في عدة جوانب. فيما يلي بعض الاختلافات الرئيسية بين هذين النوعين من وثائق التأمين على السيارات:

فترة التغطية

الفرق الأكثر أهمية بين التأمين على السيارات طويل الأمد والتأمين قصير الأمد هو فترة التغطية. يوفر التأمين طويل الأمد على السيارات تغطية لفترة ممتدة، عادة من سنة إلى خمس سنوات، بينما يوفر التأمين قصير الأمد على السيارات تغطية لفترة أقصر، عادة ما تصل إلى ستة أشهر.

يكلف

تميل تكاليف التأمين على السيارات طويل الأجل إلى أن تكون أقل من تكاليف التأمين على السيارات قصير الأجل شهريًا. وذلك لأن شركات التأمين تقدم خصومات لحاملي الوثائق الذين يختارون فترات أطول.

المرونة

توفر وثائق التأمين على السيارات قصيرة الأجل مرونة أكبر من وثائق التأمين على السيارات طويلة الأجل. فهي تسمح للسائقين بشراء التغطية لفترة محددة، مثل أسبوع أو شهر. وهذا مثالي للأفراد الذين يحتاجون إلى التغطية لفترة قصيرة فقط، مثل استعارة سيارة صديق أو استئجار سيارة لقضاء إجازة.

التجديدات

تتطلب وثائق التأمين على السيارات قصيرة الأجل تجديدات متكررة، في حين لا تحتاج وثائق التأمين طويلة الأجل إلى التجديد إلا مرة واحدة في السنة أو كل بضع سنوات. ونظرًا لأن وثائق التأمين على السيارات قصيرة الأجل تؤدي إلى تكاليف أعلى بسبب رسوم التجديد، فإنها تستغرق وقتًا طويلاً.

خيارات التغطية

تميل وثائق التأمين على السيارات قصيرة الأجل إلى تقديم خيارات تغطية محدودة مقارنة بوثائق التأمين على السيارات طويلة الأجل. غالبًا ما توفر الوثائق طويلة الأجل خيارات تغطية أكثر شمولاً، مثل التغطية الشاملة وتغطية الاصطدام، مقارنة بوثائق التأمين على السيارات قصيرة الأجل.

وبالتالي، يختلف التأمين على السيارات طويل الأجل عن التأمين قصير الأجل من حيث مدة التغطية والتكلفة والمرونة والتجديدات وخيارات التغطية. ولهذا السبب، يجب على الأفراد مراعاة احتياجاتهم من التأمين على السيارات وعادات القيادة لتحديد نوع السياسة الأكثر ملاءمة لهم.

ما هو الخصم في تأمين السيارة؟

المبلغ المستقطع هو المبلغ الذي يتعين على حامل الوثيقة دفعه من جيبه الخاص قبل أن يبدأ سريان تغطية التأمين. بعبارة أخرى، هو الجزء من المطالبة الذي يتحمل حامل الوثيقة المسؤولية عن دفعه. على سبيل المثال، إذا كان لدى حامل الوثيقة مبلغ مستقطع قدره 500 دولار وتعرض لحادث تسبب في أضرار بقيمة 2000 دولار لسيارته، فسيكون مسؤولاً عن دفع أول 500 دولار، وستقوم شركة التأمين بتغطية المبلغ المتبقي وهو 1500 دولار.

يمكن تحديد مبالغ الخصومات وفقًا لسياسات التأمين المختلفة. تقدم معظم سياسات التأمين على السيارات مبالغ خصومات تتراوح من 250 دولارًا إلى 1000 دولار، ولكن بعض السياسات قد يكون لها مبالغ خصومات أعلى أو أقل. بشكل عام، كلما زاد مبلغ الخصم، انخفضت أقساط التأمين. وذلك لأن حامل الوثيقة يتحمل مسؤولية مالية أكبر، مما يقلل من المخاطر التي تتعرض لها شركة التأمين، وبالتالي يقلل من تكلفة الوثيقة.

علاوة على ذلك، هناك نوعان من المبالغ المستقطعة في تأمين السيارات: مبلغ مستقطع في حالة الاصطدام ومبلغ مستقطع شامل. يُطبق مبلغ مستقطع في حالة الاصطدام عندما يتورط حامل الوثيقة في حادث مع مركبة أخرى أو جسم آخر، مثل شجرة أو سياج. ويُطبق مبلغ مستقطع شامل عندما يتعرض حامل الوثيقة لأضرار ناجمة عن تصادم، مثل السرقة أو التخريب أو الأضرار المرتبطة بالطقس.

عند شراء تأمين السيارة، يمكن لحاملي الوثائق اختيار مبلغ الخصم بناءً على تفضيلاتهم الشخصية ووضعهم المالي. بالإضافة إلى اختيار مبلغ الخصم، يجب على حاملي الوثائق مراعاة عوامل أخرى يمكن أن تؤثر على أقساط تأمين سياراتهم، مثل سجل القيادة والعمر والموقع ونوع السيارة التي يقودونها. وبالتالي، عند اختيار مبلغ الخصم، يجب على حاملي الوثائق مراعاة وضعهم المالي والعوامل الأخرى التي تؤثر على أقساط تأمين سياراتهم.

كم هو قيمة تأمين السيارة؟

هناك إجابات مختلفة لسؤال "كم تبلغ تكلفة تأمين السيارة؟". والسبب هو أن تكلفة تأمين السيارة يمكن أن تختلف على نطاق واسع اعتمادًا على عدة عوامل، مثل عمر السائق وتاريخ القيادة والموقع ونوع السيارة. كما يعتمد أيضًا على مستوى التغطية، بما في ذلك المسؤولية والاصطدام والتغطية الشاملة. وفقًا للبيانات الأخيرة، يبلغ متوسط ​​تكلفة تأمين السيارة في الولايات المتحدة حوالي 1400 دولار سنويًا.

ما هي عروض تأمين السيارات؟

تعتبر عروض أسعار التأمين على السيارات بمثابة نوع من التنبؤ بتكلفة التأمين على السيارات التي تقدمها شركة التأمين. إذا كنت تبحث عن شراء تأمين على السيارة، فيمكنك طلب عرض أسعار من شركة التأمين. لذا، فإن عروض أسعار التأمين على السيارات ستوفر للشخص تكلفة تقديرية لبوليصة التأمين بناءً على عوامل مثل عمر السائق وسجل القيادة والموقع ونوع السيارة.

ما هي أقساط التأمين على السيارات؟

أقساط التأمين على السيارات هي المبلغ الذي يدفعه حامل الوثيقة لشركة التأمين للحفاظ على تغطية تأمين سيارته. كما يتم تحديد تكلفة القسط من خلال عدة عوامل، مثل مستوى التغطية، وعمر السائق، وسجل القيادة، والموقع، ونوع السيارة. من الضروري معرفة أن الأقساط تُدفع عادةً على أساس شهري أو سنوي.

تقييم المخاطر

عند تحديد تكلفة أقساط التأمين على السيارات، تقوم شركات التأمين على السيارات بإجراء تقييم للمخاطر. ويتضمن ذلك تحليل احتمالية قيام حامل الوثيقة بتقديم مطالبة والتكلفة المحتملة لهذه المطالبة. ويتم أخذ عوامل مثل عمر السائق وسجل القيادة والموقع ونوع السيارة في الاعتبار.

على سبيل المثال، يعتبر الشخص الذي لديه سجل قيادة نظيف أقل خطورة وبالتالي يكون لديه قسط أقل من الشخص الذي لديه تاريخ من الحوادث أو مخالفات المرور. وبالمثل، قد يكون لدى الشخص الذي يقود سيارة أحدث أو أكثر تكلفة قسط أعلى من الشخص الذي يقود سيارة أقدم وأقل قيمة. في النهاية، يساعد تقييم المخاطر شركات التأمين على السيارات في تحديد القسط المناسب لكل حامل بوليصة فردي بناءً على ظروفه الفريدة.

ما هي خصومات تأمين السيارات؟

تتيح خصومات التأمين على السيارات لشركات التأمين على السيارات مكافأة السائقين الذين يظهرون عادات قيادة جيدة، وخصائص أمان السيارة، وعوامل أخرى يمكن أن تقلل من خطر الحوادث أو المطالبات. لذا، يمكننا وصف خصومات التأمين على السيارات بأنها مكافآت يمنحها مقدمو تأمين السيارات للسائقين الذين يظهرون خصائص معينة أو يستوفون متطلبات محددة.

نظرًا لأن خصومات تأمين السيارات يمكن أن تجعل امتلاك السيارة أكثر تكلفة، فمن المهم أن تعرف أن هناك عدة أنواع من خصومات تأمين السيارات المتاحة، ولكل منها متطلبات أهلية خاصة بها ومدخرات محتملة. دعنا نلقي نظرة على بعض خصومات تأمين السيارات الأكثر شيوعًا أدناه:

خصم السائق الآمن

خصم السائق الآمن مخصص للسائقين الذين لديهم سجل قيادة نظيف لفترة معينة، عادة من ثلاث إلى خمس سنوات. وبشكل أكثر تحديدًا، يُعتبر السائقون الذين لم يتعرضوا لحوادث أو مخالفات أو مخالفات أخرى خلال هذه الفترة منخفضي المخاطر وقد يكونون مؤهلين للحصول على خصم السائق الآمن. لذا، يمكن لخصومات السائق الآمن أن توفر للسائقين ما يصل إلى 30% من أقساط التأمين الخاصة بهم.

خصم على السيارات المتعددة

إذا كان لديك أكثر من سيارة في منزلك، فقد تكون مؤهلاً للحصول على خصم على السيارات المتعددة. ينطبق هذا الخصم عندما تؤمن على سيارات متعددة لدى نفس شركة التأمين. وبالتالي، كلما زاد عدد السيارات التي تؤمن عليها، زاد الخصم الذي قد تحصل عليه، مما قد يوفر لك ما يصل إلى 25% من أقساط التأمين الخاصة بك.

خصم التجميع

تقدم العديد من شركات تأمين السيارات خصومات لعملائها الذين يجمعون بين عدة أنواع من التأمين، مثل تأمين السيارات وتأمين أصحاب المنازل. لذا، من خلال تجميع وثائق التأمين الخاصة بك، يمكنك غالبًا توفير المال في تأمين سيارتك ووثائق التأمين الأخرى.

خصم جيد للطلاب

يعتبر الطلاب الذين يحافظون على معدل درجات معين (عادةً متوسط ​​B أو أعلى) مؤهلين للحصول على خصم الطلاب الجيدين. ويعترف هذا الخصم بأن الطلاب الذين يؤدون أداءً جيدًا في المدرسة غالبًا ما يكونون سائقين أكثر مسؤولية. لذا، يمكن للخصومات الطلابية الجيدة أن توفر للسائقين ما يصل إلى 15% من أقساط التأمين الخاصة بهم.

خصم القيادة الدفاعية

يعتبر السائقون الذين يكملون دورة القيادة الدفاعية المعتمدة من الدولة مؤهلين للحصول على خصم القيادة الدفاعية. تُعلِّم هذه الدورات السائقين تقنيات القيادة الآمنة وتساعد في تقليل مخاطر الحوادث إلى حد معين. لذا، إذا أكملت دورة القيادة الدفاعية، فيمكنك توفير ما يصل إلى 10% من أقساط التأمين الخاصة بك.

خصم سلامة المركبة

إذا كانت سيارتك مزودة بخصائص أمان معينة، مثل المكابح المانعة للانغلاق أو الوسائد الهوائية أو نظام منع السرقة، فقد تكون مؤهلاً للحصول على خصم على سلامة السيارة. وذلك لأن هذه الخصائص يمكن أن تساعد في تقليل مخاطر الحوادث أو السرقة ويمكن أن توفر للسائقين ما يصل إلى 15% من أقساط التأمين الخاصة بهم.

خصم على الأميال المنخفضة

إذا كنت تقود مسافة أقل من المتوسط، فقد تكون مؤهلاً للحصول على خصم الأميال المنخفضة. ويشير هذا الخصم إلى أن السائقين الذين يقودون مسافة أقل هم أقل عرضة للتورط في الحوادث. لذا، فإن خصومات الأميال المنخفضة يمكن أن توفر للسائقين ما يصل إلى 20% من أقساط التأمين الخاصة بهم.

في الختام، يمكن أن تكون خصومات التأمين على السيارات وسيلة فعّالة للسائقين لتوفير المال في أقساط التأمين على سياراتهم. إذا كنت تستوفي الشروط المذكورة أعلاه، فقد تكون مؤهلاً للحصول على خصومات كبيرة. 

لماذا من المهم مقارنة تأمين السيارات؟

إذا قارنت بين أنواع مختلفة من تأمين السيارات وفقًا لميزانيتك واحتياجاتك، يمكنك العثور على أفضل التغطية والأسعار المتاحة في السوق. لذلك، فإن مقارنة تأمين السيارات أمر حيوي للحصول على التغطية المناسبة لحماية نفسك ومركبتك في حالة وقوع حادث أو أحداث غير متوقعة أخرى.

من أهم فوائد مقارنة تأمينات السيارات هو توفير التكاليف. يمكن أن تختلف أسعار تأمين السيارات بشكل كبير بين وكلاء تأمين السيارات. لهذا السبب، يساعدك التسوق في العثور على التغطية الأكثر تكلفة. لذا، يمكنك العثور على أفضل بوليصة وفقًا لاحتياجاتك وميزانيتك من خلال مقارنة عروض تأمين السيارات من شركات متعددة.

من الفوائد المهمة الأخرى لمقارنة وثائق تأمين السيارات اكتشاف ما هو مشمول وما هو مستبعد في كل وثيقة. يمكن أن يساعدك ذلك في تحديد أي رسوم مخفية، وخصومات، وتكاليف أخرى مرتبطة بالوثيقة. لذا، تتيح لك هذه المعرفة توفير المال في أقساط تأمين سيارتك مع ضمان حصولك على التغطية المناسبة لاحتياجاتك.

اكتشف كيفية تقليل تكاليف تأمين السيارة باستخدام Pedal Commander

كما تعلم، فإن خفض تكاليف تأمين السيارة يعد أولوية بالنسبة للعديد من السائقين. ماذا لو كان هذا ممكنًا باستخدام قطعة غيار عالية الجودة من السوق الثانوية؟ على الرغم من أن العديد من قطع الغيار الثانوية يمكن أن تبطل تأمين السيارة وضمان السيارة، إلا أن هناك قطعة غيار ثانوية مثالية. إليك Pedal Commander! Pedal Commander هو جهاز التحكم في استجابة دواسة الوقود الأكثر موثوقية وعملية في السوق. تم تصميمه للتخلص من تأخر دواسة الوقود من دواسة الوقود.

على عكس قطع الغيار الأخرى، يحترم Pedal Commander إعدادات المصنع الخاصة بسيارتك. والسبب هو أنه لا يتدخل بشكل مباشر أو جذري في طريقة عمل قطع غيار المحرك الأصلية. لذا، فإن Pedal Commander لا يلغي تأمين سيارتك وضمانها. كما أنه سريع التركيب. إذا كان لديك 10-15 دقيقة، فيمكنك بسهولة تركيب Pedal Commander دون الحاجة إلى الذهاب إلى ميكانيكي.

علاوة على ذلك، تم تصميم Pedal Commander بتكنولوجيا متطورة، حيث يمكنك تشغيله بسهولة من هاتفك المحمول بفضل تطبيق Pedal Commander المزود بمواصفات بلوتوث متقدمة. بالإضافة إلى ذلك، يوفر Pedal Commander أداءً فعالاً وتسارعًا عاليًا وكفاءة في استهلاك الوقود في نفس الوقت، وذلك بفضل أوضاع القيادة الأربعة القابلة للتعديل (Eco وCity وSport وSport+).

دعنا نتحدث عن كيفية مساعدة Pedal Commander في تقليل تكاليف تأمين سيارتك. يوفر وضع Pedal Commander Eco الاقتصاد في استهلاك الوقود بنسبة تصل إلى 20% من خلال تحسين استجابة دواسة الوقود. نظرًا لأن وضع Pedal Commander City يوفر تسارعًا أكثر سلاسة، فإنه يساعد في تقليل التآكل والتلف. لذا، يتيح لك هذا الوضع الحصول على أقساط تأمين أقل لسيارتك مع تشجيع عادات القيادة الأكثر أمانًا.

في الختام، يعد Pedal Commander السائقين بتسارع أكثر تحكمًا، وبالتالي يمكنه تقليل مخاطر الاصطدام وبالتالي تقليل مخاطر المسؤولية. وكما يمكنك أن تتخيل، يساعدك هذا الموقف على توفير المال في أقساط تأمين سيارتك بمرور الوقت. لذا، إذا كنت تريد رفع مستوى سيارتك إلى أفضل مستوى، فكل ما عليك فعله هو مشاهدة مقطع الفيديو الخاص بنا على YouTube: